2 मिनट पहले
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उधार लिया पैसा अगर सही तरीके से मैनेज हो, तो यह इमरजेंसी में काम आता है और एसेट बनाने में मदद करता है। लेकिन अनियंत्रित उधारी कर्ज के जाल में धकेल देती है। समय रहते इसके संकेतों को पहचानना जरूरी है।
कर्ज दो तरीके के होते हैं…
- सिक्योर्ड लोन: होम लोन और कार लोन, जो किसी गारंटी या कोलैटरल से सुरक्षित होते हैं।
- अनसिक्योर्ड लोन: क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन, जिनमें किसी प्रकार की गारंटी नहीं होती।
5 मुख्य संकेत जो दिखाते हैं कि आपका कर्ज नियंत्रण से बाहर हो रहा है…
1. सिर्फ मिनिमम ड्यू का भुगतान करना
यदि आप क्रेडिट कार्ड का सिर्फ मिनिमम ड्यू चुका रहे हैं, तो आपका मूलधन लगभग उतना ही रहता है और ब्याज लगातार बढ़ता जाता है। यह बढ़ते कर्ज का पहला और बड़ा संकेत है।
2. पिछला कर्ज चुकाने के लिए नया लोन लेना
पुराने कर्ज को चुकाने के लिए नया पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड लेना इस बात का संकेत है कि रिपेमेंट साइकिल बिगड़ चुका है। ऐसा करने से व्यक्ति कर्ज के कभी न खत्म होने वाले चक्र में फंस सकता है।
3. कमाई का 40-50% से ज्यादा हिस्सा EMI में जाना
अगर आपकी महीने की कमाई का 40% से 50% से ज्यादा हिस्सा EMI में चला जाता है, तो बचत या इमरजेंसी के लिए बहुत कम जगह बचती है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी सैलरी ₹1 लाख है और उसमें से ₹55 हजार से ₹60 हजार EMI में जा रहे हैं, तो यह अत्यधिक कर्ज का साफ संकेत है।
4. कुल बकाया कर्ज का हिसाब न होना
आपको यह पता न होना कि अलग-अलग खातों में कुल कितना कर्ज है, वित्तीय अव्यवस्था को दिखाता है। ऐसी स्थिति में सभी कर्जों की लिस्ट बनाएं और सबसे ज्यादा ब्याज वाले लोन से पेमेंट शुरू करें।
5. बिल भरने के लिए बचत या निवेश का इस्तेमाल
अगर आपको रोजमर्रा के बिल और खर्चों के लिए इमरजेंसी फंड या म्यूचुअल फंड भुनाने पड़ रहे हैं, तो इसका मतलब है कि आपकी कमाई अब आपकी जीवनशैली का खर्च नहीं उठा पा रही है।
आगे का रास्ता: सही योजना और अनुशासन
कर्ज अपने आप में बुरा नहीं है, यह तब समस्या बनता है जब इसका प्रबंधन सही से न हो। समय पर इन संकेतों को पहचानकर, अनुशासित बजट बनाकर और जरूरत पड़ने पर वित्तीय सलाहकार की मदद लेकर वित्तीय स्थिति को सुधारा जा सकता है।
- सारे कर्ज की लिस्ट बनाएं: सभी लोन और क्रेडिट कार्ड बकाए को लिखें; सबसे ज्यादा ब्याज वाले कर्ज को सबसे पहले चुकाएं।
- नया लोन तुरंत बंद करें: किसी भी नए कार्ड, लोन एप या उधारी से पूरी तरह दूरी बनाएं और केवल कैश या डेबिट कार्ड इस्तेमाल करें।
- डेट कंसॉलिडेशन करें: कई छोटे और महंगे कर्जों को चुकाने के लिए कम ब्याज दर पर एक सिंगल लोन जैसे गोल्ड लोन या पर्सनल लोन लेकर बाकी खाते बंद करें।
- बैंक से बात कर EMI कम कराएं: किस्त बाउंस होने से पहले बैंक जाएं और लोन की अवधि बढ़वाकर मासिक किस्त कम करने की मांग करें।
- गैर-जरूरी खर्च रोकें और प्री-पेमेंट करें: बाहर खाना, शॉपिंग और गैर-जरूरी खर्चों पर रोक लगाएं। किसी भी अतिरिक्त बचत या बोनस को लोन चुकाने में लगाएं।
नॉलेज बॉक्स: क्या होता है ‘डेट स्पाइरल’?
जब कोई व्यक्ति अपने मौजूदा कर्जों की किस्तें (EMIs) या ब्याज चुकाने के लिए बार-बार नया कर्ज लेने लगता है, तो वह कर्ज के एक ऐसे चक्र में फंस जाता है जहां से निकलना मुश्किल हो जाता है। इसे ही वित्तीय भाषा में ‘डेट स्पाइरल’ कहा जाता है। इससे बचने का सबसे पहला नियम है- पुराने लोन को चुकाने के लिए कभी नया अनसिक्योर्ड लोन न लें।
